廣州辦房貸該去哪傢銀行：工行最松平安最緊－樂事的預購清單

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金融乃國之重器。數據則是新時代市場競爭之核心利器。金融數據無疑是數據之王。它關乎政策、市場和民需。南方都市報金融研究所精心烹制的南都金融指數(NDFI)由此應勢而生。

NDFI融合海量行業大數據和線上線下問卷調查及資深記者針對性的一對一采訪內容，是南都洞察金融市場熱點、行業動向和民情的重磅出品。

NDFI將及時捕捉市場之變、洞悉內在邏輯、指引未來走向，並搭建監管、機構和民情之間的橋梁。

今年2月初，南都金融指數(NDFI)首次上線發台灣電動床佈瞭房貸指數。時隔兩個月後，廣州的房貸市場發生瞭哪些變化？眼下廣州哪傢銀行房貸最好辦？

為瞭還原真實的房貸市場情況，NDFI選取瞭廣州地區17傢商業銀行的房貸政策作為樣本，綜合首付比例等多個二級指標，多維度對各傢銀行房貸松緊度進行評價，發佈瞭第二期房貸指數。

備註：

測評對象：選取廣州17傢主要商業銀行的天河支行或天河區主要支行當前房貸情況作為樣本，對參與測評的銀行房貸政策進行測評打分，評估被測評銀行在其范圍內的綜合表現。

測評指標：包括首套房和二套房的首付成數、房貸利率、房齡+貸款年限、婚姻狀況、提前還貸以及放款時間在內共計8個指標。根據政策松緊度情況，每個指標轉化為5分制程度。測評最終分數，為8項指標得分相加總和。其中，測評分數越高的排名靠前，顯示該銀行房貸政策越嚴格，對購房族也更苛刻；反之則越寬松，適合廣大購房族。

測評時段：截止時間為2018年4月6日

總榜

工行興業浦發相對寬松

在本輪測評的17傢商業銀行中，工商銀行房貸政策最為寬松，興業銀行和浦發銀行緊跟其後。除瞭恒生銀行暫停房貸業務以外，平安銀行辦理房貸的條件最為嚴苛，民生、光大和中信等多傢股份行的房貸政策也不寬松。

相比於2月份南都房貸指數測評，此次測評總分平均值增大，房貸收緊仍是當前主流。但個別指標的松緊度出現分化：一方面房貸利率還在不斷走高，目前首套房房貸利率上浮15%的銀行增加到6傢；另一方面，放款時間卻在明顯加快，在1個月內能完成放款的銀行已經有10傢。

南都記者在走訪中也瞭解到，當前房貸政策的松緊和各傢銀行的信貸額度息息相關。某股份制銀行廣州分行副行長就向南都記者表示，去年由於額度緊張，房貸業務幾乎處於停滯狀態，今年監管要求嚴查消費貸投向，總行也要求壓縮消費貸業務，留給房貸的額度就相對比較寬松。

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1.二套房首付成數及利率：最高較基準上浮30%

針對二套房首付情況，多數銀行遵循2018年廣州市限購限貸政策：有一套房但無貸款記錄或已結清首付五成；有一套房貸款未結清首付七成。此外，據測評顯示，部分銀行的二套房政策則更為嚴格，其中建行、光大和中信等5傢銀行無論首套貸款是否結清均需首付七成。

從二套房利率來看，2月份以來，多傢銀行二套房利率持續上調，16傢銀行(除去恒生銀行)中就有9傢利率上浮高於15%。其中，光大、平安由上浮20%調整至上浮30%，最為嚴格。

2 .首套房貸款利率：上浮利率低於10%已難尋

與2月初相比，首套房的貸款利率明顯上漲，市面上已沒有低於較基準上浮10%的利率。根據測評的情況來看，平安、匯豐、中信和華夏首套利率均上浮至15%，高於四大行。其中匯豐銀行的利率變化最為明顯，從2月份上浮5%-10%的區間利率直接上浮至15%，由最寬松變為嚴格。

3 .婚姻狀況：銀行限貸嚴防假離婚

為防止有人通過假離婚方式來規避二套房首付七成的政策規定，不少銀行已制定相關限貸政策。其中，中行、建行、民生、光大和中信5傢銀行嚴格規定離婚一年內不能貸款。更為普遍的做法是規定離婚一年內提高首付成數，按照二套房政策來執行。

4 .房齡+貸款年限：最大差距竟有20年

多數銀行規定房屋最長貸款年限為30年，但對房齡+貸款年限上限分化較大。中國銀行最高可以做到樓齡+貸款年限不超過60年；而浙商、招行要求在40年內。換言之，廣州市場上銀行間對該指標的要求最大差距可達20年。此外，交通銀行表示暫時不做二手房；浦發銀行規定貸款到期前，土地使用期仍有5年以上。

5 .放款時間：大多數銀行明顯提速

相比2月份測評時，大多數銀行由於額度緊張表示放款時間不確定，4月份各傢銀行的放款速度明顯加快。其中，有10傢被測評的銀行能夠在1個月以內放款，僅有3傢銀行表示放款時間不確定。其中，興業銀行放款最快，如果資料齊全正常一周內就能放款。但是在政策收緊的大背景下，仍要警惕政策帶來的不確定因素會延長放款的時間。

6 .提前還貸：多數銀行需繳違約金

對於提前還款是否繳納違約金，廣州各傢銀行有不同規定。其中有10傢銀行規定在一年內提前還款需要交納違約金，但計算標準不一，比如中行和工行需繳納3個月利息作為違約金。而光大、招商和浦發銀行政策較為寬松，沒有時間限制，也不要求繳納違約金。

南都金融研究所出品

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總策劃：謝艷霞

統籌：陳穎

數據采集/分析：

南都記者田姣吳夢姍實習生王露張櫻玲